목돈을 모으려고 하는 분들, 목돈 굴리는 분들, 주식은 어려워서 너무 위험하다고 판단하시는 분들은 어떤 상품에 가입하면 좋을까 하는 생각 분이 많다고 생각합니다.
그러나 비교하는 기준이나 상황에 의해서 적금으로 주식, 채권 등은 실제로는 비교할 수 없습니다.
각각 다른 특징을 지니고 있기 때문입니다.
그러나 이 한가지 기준만으로 비교하면 이자(금리)를 통해서 비교할 수 있습니다.
새마을 금고와 같은 금융권에 적금을 가입할 경우에는 기본적인 금리를 통해서 수익을 올리고 원금을 보충하는 방식이지만 채권 etf의 경우는 확정 금리도 있지만 향후 금리 변화에 의한 채권 가격 변동에 의해서 시세 차익을 누릴 수 있어 비교를 한다는 것은 불가능하다고 말할 수 있습니다.
위에서 말한 것처럼 이자 지급 방식으로만 생각하면 이 2개 투자 상품은 비교 가능합니다.
그래서 오늘은 이자를 가장 많이 주는 금융권의 하나인 새마을 금고와 개별 채권이 아니라 쉽게 접근할 수 있는 채권 ETF를 통해서 비교를 하면서 이와 관련하고 청년들에게 목돈을 마련할 기회를 제공하는 청년 도약 계좌에 대해서 함께 비교하고 보기로 합시다.
새마을 금고 정기 예금 금리(적금 포함)
새마을금고 정기예금 금리를 선택한 이유는 바로 지금 금융권에 지급하는 정기예금 및 적금 상품 중 가장 이자를 많이 지급하고 있기 때문입니다.
물론 저축은행도 있을 것이고 신협 등 금융권 역시 이자를 많이 지불합니다.
그런데 비교를 해보면 엊그제 비슷해도 새마을금고 쪽이 이자를 좀 더 많이 지급하기는 해요.이 때문에 서민들이 많이 이용하고 있고, 최근 불거진 뱅크런 같은 사태가 발생하면 서민들의 피해가 가장 클 것으로 판단해 정부가 나서는 겁니다.
그래서 우선 금리를 살펴봅시다.
먼저 새마을금고 정기예금 금리를 보면 하단의 이미지와 동일합니다.
기준은 7월 10일자이니 참고하여 매일 업데이트되오니 확인하는 시점에 따라 이자가 달라질 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
출처 : 마이 뱅크
우선 지점마다 이율이 다릅니다.
당연한 거죠.지점이 다르고 주변에 없다고 가입이 안되는건 아닙니다.
인터넷 뱅킹이나 비대면 계좌 개설로도 가능한 지점이 많기 때문에 가장 높은 이자를 따라 가입하는 것이 가능한 것입니다.
4천만원의 목돈이 있으면 1년 후에 2백만원(세전이자)을 받을 수 있습니다.
정기예금 금리보다 정기적금 이자가 훨씬 높습니다.
아래 이미지를 보시면 10%정도 이자를 지불하는 지점이 많습니다.
물론 금리를 지급하는 방식은 지점마다 다르게 적용하고 있기 때문에 10%의 이자를 지급하기 위한 조건이 있을 수 있습니다.
출처 : 마이 뱅크
새마을금고 정기예금 금리와 정기적금의 경우 생각보다 높은 이자를 지급하는 것으로 확인되었습니다.
그러면 채권 ETF는 어떨까요? 장기채권ETF
채권은 단기 채권과 장기 채권으로 나눌 수 있습니다.
그리고 금리는 단기 채권보다는 장기 채권이 더 높습니다.
밑화면상에서도 국채 1년물보다 10년물이 수익률이 높다는 것은 이자가 높을 수밖에 없습니다.
이는 어디까지나 국채 수익률이고 채권 ETF 분배금을 받을 수 있는 상황을 보면 조금 이야기가 달라집니다.
한국 국채 30년물에 투자를 하는 국내 대표적인 장기채권 ETF로 최근 국내 개인투자자들이 많이 매수한 종목입니다.
이를 보면 연간 분배금으로 받을 수 있는 이자는 현재 주가 65,815를 하지 않고 계산을 편하게 하기 위해 66,000원을 기준으로 할 경우 약 4.6%의 분배금을 3월~9월에 나눠 받을 수 있습니다.
이런 금리도 나쁘지 않은 조건이긴 합니다.
정기예금 금리와는 크게 차이는 없지만 다만 채권 ETF 투자는 원금 손실이 금리에 따라 발생할 수 있기 때문에 새마을금고 정기예금 금리를 가진 금융상품이 좋다고 할 수 있을까요?하지만 국내 채권 투자만 있는 것은 아닙니다.
미국 국채 채권 ETF를 보면 조금 생각이 바뀔 것 같아요.하단 이미지에 나오는 채권 ETF는 바로 미국 증시에 상장된 TLTW라는 장기채권 ETF인데요. 하지만 장기채권이긴 하지만 커버드콜 운영방식을 통해 더 분배금을 많이 지불하는 투자상품입니다.
이 종목은 매달 분배금을 지급하는 데 평균적으로 0.5달러를 지급합니다.
연간으로 계산하면 6달러를 지불하게 됩니다.
현재 주가인 32.13달러에서 시가분배금을 계산해보면 18.6%의 분배금(이자)을 지불하게 됩니다.
확정적이지는 않지만 대략적으로 계산한 것이기 때문에 추후 분배금이 달라질 수 있습니다.
다만 평균적으로 계산한 것임을 참고해주세요~ 청년 도약 계좌청년도약계좌는 저번 포스팅에서도 많이 얘기했는데요.청년들에게 목돈을 마련할 기회를 제공하겠다는 취지로 나왔습니다.
매달 최고한도로 70만원까지 입금하고 가입기간이 5년이래요.지금 은행 금리를 보면 기본 4.5%에 우대금리 포함해서 최고 6%를 지급합니다.
금리만 보면 실망스럽다고 할 수 있지만 정부 기여금을 이자에 포함시키면 아마 청년 도약 계좌가 가장 많은 혜택을 준다고 해야 할 것입니다.
게다가 이자는 비과세인 것도 장점이 있습니다.
하지만 역시 나이와 가입금액의 제한이 있다는 점, 그리고 5년이라는 가입기간이 길다는 단점 등이 있어 역시 우리가 생각하는 완전무결한 금융상품인지는 생각해봐야 할 문제라고 생각합니다.
결론은…상품마다 특징이 정해진 것, 단정은 할 수 없지만 종합합니다.
우선 청년 도약 계좌의 연령에 해당하는 신청 조건에 만족하고 있는 분이면, 청년 도약 계좌를 이용하는 것이 좋다고 말할 수 있습니다.
이자 소득세도 않기 때문입니다.
하지만 연령에 의해서 청년 도약 계좌에 가입되지 않은 분들 중에서 나는 원금이 보장되어 큰돈이 5천만원 미만의 분들은 새마을 금고 정기 적금에 가입하는 것도 한 방법이라고 말할 수 있습니다.
5천만원까지는 예금자한 돈을 보호 받을 수 있고 원금 보장이라는 장점이 있기 때문입니다.
나는 차익까지 누리면서 이자까지 함께 혜택을 누린다고 생각은 채권 ETF를 생각해도 좋습니다.
물론 원금 보장은 100%장담 못하지만 금리 인하 시기에 오히려 시세 차익에서 수익을 얻을 수 있고 시세 차익+분배금(이자)을 통해서 수익이 극대화되기 때문입니다.
이처럼 투자 성향이나 가입할 수 있는 나이 등 조건으로써 만족감이 다르다고 말할 수 있습니다.
모든 투자는 절대적이라는 것은 아닙니다.
그래서 각각 맞는 상품을 골라서 만족스러운 성과를 올리세요.상품마다 특징이 정해져 있기 때문에 단정할 수는 없지만 정리해 보겠습니다.
먼저 청년도약계좌의 연령에 해당하는 신청조건에 만족하시는 분이라면 청년도약계좌를 이용하시는 것이 좋다고 할 수 있습니다.
이자소득세도 없기 때문입니다.
하지만 나이에 따라 청년도약계좌에 가입할 수 없는 분들 중에서 저는 원금이 보장되고 큰돈이 5천만원 미만인 분들은 새마을금고 정기예적금에 가입하는 것도 한 방법이라고 할 수 있습니다.
5천만원까지는 예금했던 돈을 보호받을 수 있고 원금보장이라는 장점이 있기 때문입니다.
저는 차익까지 누리면서 이자까지 함께 혜택을 본다고 생각하시는 분들은 채권 ETF를 생각해도 됩니다.
물론 원금보장은 100% 단언할 수 없지만 금리인하 시기에 오히려 시세차익으로도 수익을 얻을 수 있고 시세차익+분배금(이자)을 통해 수익이 극대화되기 때문입니다.
이렇게 투자성향이나 가입할 수 있는 나이 등 조건에 따라 만족감이 다르다고 할 수 있습니다.
모든 투자가 절대적인 것은 아닙니다.
그러니 각자 맞는 상품을 골라 만족스러운 성과를 거두세요. 그럼